新NISAを始める前に整理しておきたい基本と、制度を口実にした勧誘の見分け方

まず、NISAは「非課税の箱」であって「儲かる保証」ではない

最初に、いちばん大事なところを押さえておく。 NISAは、投資で得た利益にかかる税金（通常およそ20%）がかからなくなる制度だ。 つまり「税金の箱」であって、利益を約束する仕組みではない。

金融庁も、NISA口座で持っている商品を売っても損益そのものがなくなるわけではないと公式サイトで説明している。 NISAでも、投資である以上は値下がりも元本割れもありうる。

「NISAなら損しない」「NISAで必ず儲かる」は、制度の説明として正しくない。 ここを取り違えると、勧誘の言葉に乗りやすくなる。

新NISAの基本——2つの枠と、非課税の限度額

2024年から、NISAは大きく変わった。 金融庁のNISA特設サイトで確認できる基本はこうだ。

枠は2つ。 コツコツ積み立てる「つみたて投資枠」が年120万円、個別株なども買える「成長投資枠」が年240万円。 合わせて年間360万円まで。 一生のあいだに非課税で持てる上限（生涯非課税保有限度額）は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）だ。

さらに、これまで期限があった非課税で持てる期間も無期限になった。 数字は大きいが、枠があること＝その金額を必ず使うべき、という意味ではない。 自分のペースで使う箱だと思っておきたい。

• つみたて投資枠：年120万円／長期・積立向きの投資信託など
• 成長投資枠：年240万円／上場株式・投資信託など（一部除外あり）
• 合計：年360万円・生涯1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）・非課税期間は無期限

口座は1人1口座——「どこで開くか」を確かめる

NISA口座は、銀行や証券会社などの金融機関で、1人につき1口座だけ開ける（金融庁・NISAを知る）。 つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関に分けることはできない。

つまり、開設の窓口は「実在する登録された金融機関」だ。 SNSやLINEで送られてきたリンクから手続きを進める前に、その案内元が本物の金融機関の正式な窓口かどうかを確かめたい。

日本で金融商品取引業を行う業者は登録が必要で、無登録の業者との取引は高リスクだと金融庁は注意喚起している。

「NISAで必ず儲かる」——制度を口実にした勧誘を見分ける

ここからが、株選びナビとして特に伝えたいところだ。 NISAの広がりに乗じて、制度を口実にした投資勧誘・なりすまし詐欺の相談が増えている。

金融庁は「上場確実です、必ず儲かります、元本も保証します」を詐欺的な投資勧誘の典型例として挙げている。 国民生活センターにも、著名人を名乗る人物に「元本保証で必ず儲かる」と信じ込まされ高額をだまし取られた事例が報告されている。

制度の話と、個別の勧誘は、切り離して考える。 NISAという正しい言葉が出てきても、「必ず」「元本保証」「今だけ」がセットなら、それは制度ではなく勧誘の側を見るサインだ。

タダシの確認手順——NISAを始める前の4ステップ

難しく考えなくていい。 この順番で確かめれば十分だ。

• ① NISAは「非課税の箱」で、利益保証ではないと理解する
• ② 2つの枠と限度額（年360万円・生涯1,800万円）を金融庁サイトで確認する
• ③ 口座を開く金融機関が、実在する正式な窓口か確かめる
• ④ 「必ず儲かる」「元本保証」「NISAなら損しない」という勧誘は、制度と切り離して疑う

それでも不安が残るときは

NISAそのものは、あなたの味方になりうる制度だ。 怖いのはNISAではなく、それを口実にした勧誘のほうだ。 公式情報で基本を確かめれば、たいていの不安は小さくなる。

それでも「この勧誘、大丈夫かな」と引っかかるときは、案件名やスクショを手元にそろえて、もう一度見直してみよう。 どうしても迷うときだけ、タダシのLINEで一緒に確認すればいい。

判断するときに押さえたいこと

新しいNISAは、長く付き合えば心強い「非課税の箱」だ。 ただし、儲けを約束する魔法ではないし、その名前を借りた勧誘も出回っている。 勧誘の言葉ではなく、金融庁の公式情報で基本を確かめてから始めてほしい。 ここまでのチェック項目を、あなた自身の手で埋めてみてほしい。 最終的に判断するのは、あなた自身。 ただ、その判断材料を増やすお手伝いだけは、タダシがします。